Накопительное страхование

Первый шаг – выбор страховой компании, которой можно доверить свои кровные. Следует обратить внимание на несколько моментов. Важно, какие именно фирмы, фонды или люди основали страховую компанию. Например, имя иностранной страховой или финансовой фирмы в списке учредителей успокаивает. Далее надо обратить внимание на размер уставного капитала – это те средства, которыми (в случае чего) страховщику придется отвечать по обязательствам, то есть расплачиваться с клиентами. Понятно, что чем больше капитал, тем лучше. Следующий тест – наличие лицензии Минфина на работу с деньгами. И последний немаловажный момент – срок работы компании в области страхования. Понятно, что за короткий срок нельзя обрасти связями и солидными клиентами.

Страховщик выбран. Следующий шаг – выбрать вид страхования. Если поставлена цель выгодно вложить деньги, лучше всего обратиться к накопительному страхованию. Стоимость полиса зависит от пола, возраста, физического состояния клиента, срока действия договора. При расчете размера взносов учитывается причина, по которой человек решил застраховать свою жизнь, – например, при неизлечимой болезни может последовать отказ.

Полис по накопительному страхованию жизни может действовать сроком от одного года. Средний срок – 10 лет. Страховые компании инвестируют полученные от клиентов средства. Средняя доходность от этих операций – 3 – 5 процентов в год.

Накопительное страхование можно приурочить к определенной дате – свадьбе, юбилею или выходу на пенсию. Если речь идет о детях – к окончанию школы. Конечно, размер страховых взносов зависит от срока действия договора и конечной суммы, которую вы намереваетесь получить. Имеет значение и способ внесения денег. Можно уплатить, например, сразу тысяч 5 долларов и через оговоренный срок вернуть деньги с процентами. Можно платить раз в год, можно – поквартально. Соответственно, выплаты будут меньше, но и конечная сумма – тоже. (Страховая компания будет размещать только выплаченные деньги и получать на них доход.)

Можно воспользоваться также услугой страхования дополнительной пенсии. Судя по пенсионной реформе и закону о монетизации льгот, лучше попытаться обеспечить себе “дожитие” самостоятельно. По условиям договора страховая компания выплачивает, например, пожизненную пенсию после достижения клиентом пенсионного возраста. Можно застраховаться в пользу другого лица. При этом в случае смерти застрахованного, независимо от возраста (вышел на пенсию, не вышел – все равно), это другое лицо получит страховую выплату.

Как и в других видах страхования, размер взносов зависит от возраста, периодичности уплаты и страховой суммы, которую вы рассчитываете получить потом.

Договор страхования может быть заключен не только с частным клиентом, но и с целой фирмой – в пользу работающих на ней сотрудников.

Договор можно расторгнуть досрочно. В этом случае страховщики должны вернуть уже выплаченные клиентом деньги за минусом расходов страховой компании и налога на физическое лицо.

Поскольку страховые компании размещают средства клиентов в различных финансовых структурах и получают от этого доход (в пользу клиента), логично предположить: чем больше ваших денег инвестирует страховщик, тем больше ваш доход. Таким образом, чем больше первый взнос (или единовременный), тем больше ваш “навар”.

Елена Зубова